4家保险2家信托3家证券机构被接管 消费者影响几何？

这个周末的大新闻你应该看了吧。

6家机构被银保监会接管，其中有2家人身险公司和2家财产险公司、2家信托公司。

同一天，证监会发布公告，3家证券公司被证监会接管。

新闻一出，朋友圈也被保险从业者刷屏了吧，各种文案和解释都有，搞得保险用户多少都有些恐慌。

作为有十几年保险从业经验，又跳出保险公司的“局外人”，我想和大家冷静下来仔细、公正的分析下这件事。

谁被接管了?

银保监会的公告原文写的很清楚。

4家保险公司：天安财产保险股份有限公司、华夏人寿保险股份有限公司、天安人寿保险股份有限公司、易安财产保险股份有限公司。

2家信托公司：新时代信托股份有限公司、新华信托股份有限公司。

3家证券公司：新时代证券股份有限公司、国盛证券有限责任公司、国盛期货有限责任公司。

如果没有接触或专门了解过金融行业的人，看这9个名字很普通。

但其实他们背后有一个共同的名字叫“明天系”。

△ 明天系金融架构

同时被接管的9家机构都属于“明天系”，这难道是巧合吗?

当然不是，这其实是清理“明天系”资产的完善工作。

作为民营金控公司，“明天系”用20年的时间构建出一个万亿金控王国，覆盖了金融业全部牌照。

但从国家角度来看，如果金控公司管理不善野蛮生长，出现抽逃资本、循环注资、虚假注资、不正当关联交易等问题的话，它们庞大的金融资产规模就会增加金融风险。

于是从17年开始，国家就对金融控股公司全面监管，清理一些不规范的金融资产，降低金融风险。

像去年“明天系”的包商银行被接管，也是出于这个原因。

这4家保险公司具体因为啥被接管?

说回这次被接管的保险公司，很多人觉得这些公司都不错呀，尤其华夏人寿知名度很高啊，怎么就被接管了呢?

公告中说它们是触发了《保险法》第一百四十四条规定的接管条件。

《保险法》144条是这样规定的：

总结起来就是它们偿付能力出现了问题。

我去官网查了今年一季度这四家保险公司的偿付能力，还和其他保险公司做了一个简单的对比。

其实银保监会会严格监管保险公司的偿付能力不得低于100%，低于这个数值是不安全的。

照这样看的话，似乎这四家保险公司偿付能力没有问题呀。

但其实一般保险公司都会保障自己的偿付能力在200%。

和其他公司对比，就能明显看出这4家公司的偿付能力其实是有问题的。

这也是银保监会接管它们的直接原因。

接管后，保险公司的命运如何?

先看银保监会怎么接管这4家保险公司的?

先是成立接管组，被接管机构股东大会、董事会、监事会停止履行职责，相关职能全部由接管组承担。

接管组行使被接管机构经营管理权，接管组组长行使被接管机构法定代表人职责。

被接管之后，这些公司会怎么样呢?

我们可以看看之前那些被接管过的保险公司的结局。

其实这是保险业历史上第四次接管，前三次分别是新华、中华联合和安邦。

先说距离咱们最近的安邦，安邦摇身一变成了大家保险，但这次更名并不影响安邦人寿、安邦养老、安邦资管公司法律主体的变更。

签订的各类合同、合作协议约定的相关权利义务等不会因公司名称的变更而发生变化，消费者的合法权益得到保障。

其次是新华人寿，2007年新华人寿因为董事长挪用130亿巨款导致偿付能力不足被接管，保监会首次动用保险保障基金收购新华人寿38%的股权。

两年后将38%的股权整体转让给中央汇金公司，之后新华保险在2011年成功上市，成为A股的四大上市保险公司之一。

这是中国第一家面临破产但被保监会完美拯救的保险公司。

最后是中华保险，它是一家财险公司，06年因为高速扩张出现巨额亏损，资不抵债。

09年保监会接管先是注入60亿的保险保障基金，后又引入战略投资者东方资产注资78亿，让这家财险公司平稳渡过危机。

所以说，被接管并不意味着这家公司就会倒闭，中国的监管体制给保险业设置了一道又一道防线。

☆《保险法》，法律法规会规定保险公司的一系列行为，比如注册资金、公司组织架构等。

☆ 银保监会监管，对保险公司的偿付能力进行最严格的监测，保险公司没权利自行解散或者宣布破产，必须经过银保监会批准，指定另一家保险公司接管。

☆ 再保险公司，保险公司会找再保险公司和它一起承担比较大的保单，来分散风险。

☆ 保险保障基金，保险公司从上一年的结余中提取一部分交由银保监会设立专门账户集中管理，用来保障消费者的保单权益。

所以说，面对这次4家保险公司被接管，暂时没必要恐慌。

在一道道防线面前，这些问题相信一定会得到很好的解决。

接管后，对消费者的保单有影响吗?

影响不大，但要分红部分不能保障。

银保监会新闻发言人答记者问中就回答了这个问题。

△ 银保监会新闻发言人答记者问

接管后，依然可以购买这4家保险公司在售的产品，正常开展业务。

接管前签订的保险合同继续有效，保单权益也将得到保障，毕竟有保险准备金兜底。

但是，有一点你要注意，如果你买的是分红型的产品，写在合同里的保底收益是可以保障的，但分红部分就不能保障了。

最后，我想说写这篇内容是想站在一个比较公正的角度去解读这件事，希望保险用户不要因为这件事陷入不必要的恐慌心理。

同时也应该正视这件事对我们造成的一些影响。

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