适合宝妈的工作有哪些？ 正规银行的理财产品会不会暴雷？

宝妈是一个比较特殊的群体，是一个家庭里的女主人。随社会的发展，对女性的要求越来越高，宝妈们除了日常带娃外，也可以找一些在家上班，又不用花太多时间的工作，那适合宝妈的工作有哪些?介绍给大家这些项目让宝妈们即有自己的收入又能带好孩子，是一举两得的好事。

1、手工艺。手工艺的种类很多种，生活中常见的手工艺，竹编、草编、刺绣等。竹编，可以做一些竹编手工艺品，比如竹编茶壶、竹编草帽、竹编储物箱等。手工艺是民间传承的艺术品，像陶瓷手工艺品，一件大师级的作品，少则万元，多则十万百万不等，除了卖钱，可以供人收藏成为艺术珍品，收藏的时间越长，也越有价值。

2、网络文字创作。写网络小说，这个创业门槛较高，这份工作只适合部分宝妈来做，要有扎实文学功底和创作思维;自媒体写文，现在自媒体很发达，成就了很多创业者，宝妈也可以做，要求就是创作者的作品要原创写作内容、原创视频、原创图片等。

3、做微商卖小吃。很多宝妈心灵手巧，有一手好厨艺，可以做一些拿手小吃在自己的朋友圈销售。比喻说包点，手工肉丸，红枣糕、凉拌鸡脚等，一来人们越来越有养生意识，二来这些小吃制作简单，口味大众，比较受欢迎，只要好吃，不怕没客源。

以前女人只要生儿育女相夫教子就好了，现在的要求就高多了，最好是在外有体面的工作，在内要忙持家养娃。但现实往往是带得了娃，却上不了班，时间长了难免焦虑，有了这些在家就能赚钱的小项目，宝妈有收入，有自己的价值，也能安心的在家带孩子。

小陈辛苦工作一年，带着五万块积蓄去银行存款，却没抵挡住热情的推荐，转而买了一份理财，并满心期待着能给自己赚一张新显卡。然后他买的理财爆雷了，这是一个你也可能遭遇的场景。有些更倒霉的投资者不光亏掉了本金，甚至还倒欠银行钱，为什么从正规大银行买的理财产品也会出问题?选择银行理财时该注意些什么?经济学常识告诉我们，任何投资都不可能毫无风险。银行销售的理财产品也一样，根据风险程度不同，它们一般被划分为R1到R5，五个等级。如果你就是不想承担任何风险，那可以购买R1级别的保本型理财产品。

比如这是某银行发售的一款R1型产品，虽然它的收益与黄金价格挂钩。但银行可以用一些操作来为你保本儿，假如你投资一百块钱，那银行可以拿其中的九十五块钱去购买有固定收益的债券，保证理财到期后刚好能获得一百元，剩下的这五块钱才用于投资黄金。如果赚了，那你就能获得一点收益，如果亏了，反正你的本金也毫发无损。一般来说，R1型理财产品是涉及国债或钢材这样的结构性产品，虽然收益不高，但有国家或者银行的信用兜底，你辛苦打工挣来的本金不会亏损。而R2到R5的产品就属于非保本理财了，风险级别越高，你本金亏损的概率也越高。

想准确判断产品的风险，那不能光听柜员的推荐，一定要认真看一下理财产品的说明书，至少它会告诉你，你交出去的钱到底是谁在打理。比如根据说明书，这款银行的理财产品，负责管理资金的人是银行自己。但在某银行的这款爆雷理财产品中。说明书上写明了，银行只是负责代销产品的中间商，你投出去的钱已经交到了别的机构手上，风险与收益都跟该行没有直接关系。所以银行柜员给你推销的有可能根本就不是银行自家的产品。

当然，无论是谁在管理你的钱、理财产品的风险，最终还得看你的钱到底投向了哪里。比如在原油宝事件中，银行给原油宝的风险定级是R3级，但它的实际价格却跟风险极高的原油期货挂钩。当原油价格跌到负数之后，投资者不仅会赔掉本金，而且还会倒欠银行一笔钱，你往往需要仔细阅读说明书才能得到一些额外信息。我们认为银行在该事件中没有尽到一个适当性的义务风险提示。

不过我们更想告诉你的是，即便你选择了由正规银行发售的理财产品，也研读了产品说明书，还是无法完全避免爆雷的风险，这和银行理财产品本身的定位有关。R2到R5风险等级的理财投资方向一般是债券、股票、基金等金融产品，当中也包括一家家需要钱的公司。那么你可以在评论里回答一个问题，银行并不差钱，为什么不直接给企业贷款，而非要通过理财产品来给这些企业曲线融资?主要原因是想绕开监管。正如你日常接触的那样，商业银行最主要的业务是存贷款业务，也就是吸纳你的存款，再发放贷款给有需要的企业或者个人，然后赚取其中的利率差。

但问题是银行并不是想发多少贷款就能发多少，因为每一笔贷出去的款归根结底都来源于你我这样的普通储户，一旦收不回来，就可能引发严重的市场动荡和社会后果。所以银行的放贷行为会受到这些监管指标的严格约束。比如资本充足率是指银行的资本总额与加权风险资产总额的比例，通常规定商业银行的资本充足率要保持在百分之八以上，这是为了控制风险资产的膨胀，增加银行的风险抵御能力。这些监管限制正是大家信任银行、敢于把钱交给银行的重要原因。

但作为商业机构，银行同样有追求利润的本性，所以他们会想各种方法绕开监管获取利益。比如根据监管规定，银行贷款有行业头像限制，很难将资产贷给房地产、地方融资项目，以及这些两高一剩行业。而利用理财产品，银行就可以曲线放贷。比如在二零一零年前后，中国房地产市场火热，此时银行就会通过理财产品募集资金，然后把资金交给信托公司。由于信托牌照的投资范围能够覆盖这些市场，所以能做许多银行想做却做不到的事情，把你的钱投给房地产企业。

而与此同时，你买这些理财产品的钱不是存款，并不会计入到银行的资产负债表中，属于表外业务，由此绕开了资本充足率等监管指标的限制。类似于这样的操作，就相当于建立了一个从事银行业务，但却不像银行那样受到严格监管的金融体系，因此被称为影子银行。它是监管和反监管博弈下的产物，你买的银行理财产品就是典型的影子银行运作方式之一。不过既然是追逐高收益，且在一定程度上绕开了监管，那就必然会伴随着相应的风险。

所以把钱拿去买银行的理财产品跟直接把钱存进银行在风险层面上完全是两码事。比如你买的理财产品最终被用于给企业融资，那它的安全就取决于拿到钱的企业能不能按时还钱。二零一八年招行的理财产品出现违约，原因之一就是这家小额贷款公司无法按时归还贷款。话说回来，影子银行同样有存在的价值，它拓展了中小企业的融资渠道，也加快了利率市场化进程。所以影子银行不会消失，你要做好和他们共处的准备，这是金融体系的一部分，它拓宽了社会融资和投资的渠道。

而影子银行游离在监管体系之外，其风险的传染性和隐蔽性也更强，所以应该加强和改善对影子银行的监管。总而言之，银行理财绝不会像你的存款那样安全，买理财最该关注的不是大银行的名头，也不是表面上诱人的投资回报率，你最该研究清楚的是自己的钱到底流向了哪里，有可能承担怎样的风险。如果遇上一些连投资标的都不愿意说清的理财产品，那更要多加小心。

标签： 适合 宝妈 工作 正规银行 理财产品 暴雷