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房贷20年提前还款最佳时间是什么?

很多人买房只知道房子不便宜需要贷款,却很容易忽视,房贷产生的利息也是一笔不小的数目,比如贷款20万20年,利息可能都要付出去10多万,看到这里自然觉得房贷年限越短或者提前还款越早,利息支付相对会更少,但是每个人都有自己的实际情况,这就需要自行判断适合自己的提前还款最佳时间。

一、房贷20年提前还款最佳时间可以从还款方式来看

常见的有按月等额和等额本金两种方式,

1、按月等额:是指固定每月的还款额,其中每月还款本金递增,每月还款利息递减,说明前几年主要把房贷利息付完了,后面几年还的大部分是贷款本金;

2、等额本金:是指固定每月还款本金,每月还款利息递减,每月总还款额随着利息递减而递减,说明同样的时间,前几年付的利息多,后几年付的利息少。

二、举例说明(房贷20年20万年利率4.9%)

1、按月等额方式下:

第一年,每月还款额是1308.89,还款总额是15706.68,其中所还本金只有6041.12,而支付的利息达到了9665.56,每一期的利息都超过了当期应还本金,这种情况下,提前还款时间越早越划不来,要等到房贷还完第6年,每期应还本金和利息才开始五五分,而这个时候利息大概也已经支付了五六万了,约占房贷总利息的一半。

所以,在正常还款6年内提前还款时间最佳,因为房贷20年,6年就付完了一半的利息,之后利息剩余不多再想提前还款相对就不值了,尽管还款本金还剩一大半,需要支付提前还款金额的1%-3%的违约金,可是毕竟只有1000元左右的区别,相比节省的利息还是划算多了。

2、等额本金方式下:

每月应还本金为833.33,即每年还1万房贷本金,头一年的还款总额是19575.42,所以支付的利息为9575.42,差不多比等额本息方式下多还了4千块的本金,支付的利息也相对少。

所以,这种方式下,提前还款越早自己所付的利息越少,提前还款产生的违约金也会随着贷款本金的等额归还相对减少,不管利率如何降,只要自己还款能力足够且能留有余地,不至于提前还完房贷生活还需要贷款的地步,就能直接省下一笔利息钱,提前还款最佳时间就是越早越好。

标签: 房贷20年提前还款最佳时间

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